Der Aktienmarkt ist von Rekordhochs im Jahr 2021 deutlich gefallen und befindet sich nun in einem Bärenmarkt, was viele Anleger dazu veranlasst, nach kreativen Wegen zu suchen, um wieder an die Spitze zu kommen.
Was tun Sie also, wenn Sie befürchten, dass Ihre Bestände zurückgegangen sind? Auszahlung für einige Alternativen? Den Dip kaufen? Verstauen Sie Ihr Bargeld unter einer Matratze? (Tun Sie das nicht.)
Seit 1928 gab es 26 Bärenmärkte – Perioden, in denen der Aktienmarkt mit einer längeren Verlangsamung konfrontiert war, wobei die Preise von einem jüngsten Hoch um mindestens 20% fielen – und wenn es jemals eine Zeit gab, auf die Lehren der Geschichte zu hören, könnte dies der Fall sein.
„Als wir den Crash von 1987 hatten, der die größte Art von eintägigem Börsencrash aller Zeiten war, waren die Märkte innerhalb von zwei Jahren wieder dort, wo sie vor dem Crash waren“, sagt Connel Fullenkamp, Ökonom an der Duke University.
Mit anderen Worten, es mag beängstigend erscheinen, zu sehen, wie Ihre Investitionen sinken, insbesondere nach den Rekordgewinnen der letzten Jahre, aber es wird nicht ewig dauern.
„Wenn Sie Zeit haben, ist sie hier Ihr größter Verbündeter“, sagt Fullenkamp. „Und wenn Sie einfach dranbleiben und den Märkten Zeit geben können, wird dies im Rückspiegel nur eine kleine Beule auf der Straße sein.“
Verpassen Sie nicht
1. Überprüfen Sie Ihren Notfallfonds
Bevor Sie sich Ihre Aktienpositionen ansehen, beurteilen Sie, wie lange das Bargeld, das Sie zur Verfügung haben, Sie durch einen Abschwung tragen wird, sagt Martin Schamis, Leiter der Vermögensplanung bei Janney Montgomery Scott LLC, einem Finanzdienstleistungsunternehmen mit Niederlassungen in den USA.
„Überprüfen Sie Ihre Position in Bezug auf Ihre Sparreserve, Ihre Barreserve, Ihr Ausgabenkonto und stellen Sie sicher, dass Sie dies sorgfältig gepflegt haben“, sagt er.
Im besten Fall hilft Ihnen dieses Geld, die nächsten sechs bis 12 Monate zu überstehen, falls erforderlich.
„Kurzfristige Schwankungen auf dem Markt werden Ihre Ausgaben nicht beeinflussen, wenn es um den täglichen Bedarf geht – Lebensmittel, Kraftstoff usw. usw., Haushaltswaren, was auch immer Sie haben könnten“, fügt Schamis hinzu.
2. Neuausrichtung aus dem Bullenmarkt
Vielleicht möchten Sie auch überlegen, wie Ihr gesamtes Anlageportfolio auf die wichtigsten Anlageklassen aufgeteilt ist: Aktien, Anleihen und Alternativen wie Immobilien.
„Aufgrund des aktuellen Marktumfelds – eines sehr langen Bullenmarktes, in dem sich die Aktien wirklich gut entwickelt haben und die extrem niedrigen Zinssätze die niedrigsten sind, die wir jemals in unserem Leben gesehen haben – sehen wir viele Kunden, die derzeit sehr stark in Aktien investiert sind“, sagt Schamis.
Jetzt könnte ein guter Zeitpunkt sein, um über eine Neuzuweisung nachzudenken, wenn Sie zu sehr in einen Bereich investiert sind.
„In einem Bärenmarkt oder in einer Zeit, in der es Angst vor einem Bärenmarkt gibt, ist es ein guter Zeitpunkt, zu dieser Allokation zurückzukehren und sich zu fragen: ‚Bin ich richtig investiert?‘ … und nutzen Sie die Gelegenheit, um neu auszubalancieren, wenn Sie zu stark in Aktien investiert sind oder wenn Ihr Portfolio zu riskant aussieht“, sagt er.
Dividendenstarke Aktien sind in unsicheren Zeiten oft eine gute Investition, denn selbst wenn der Kurs der Aktie fällt, erhalten Sie immer noch Dividenden.
Anleihen sind in der Regel auch eine gute Option, wenn der Aktienmarkt niedrig ist, aber beachten Sie, dass sie empfindlich auf Zinssätze reagieren. Im Moment liegt der Zinssatz für 10-jährige US-Staatsanleihen bei etwa 2,6% und damit unter dem langfristigen Durchschnitt von 4,27%.
3. Versuchen Sie nicht, den Markt zu timen
Der Versuch, das System zu spielen, indem man auszahlt und dann genau zum richtigen Zeitpunkt wieder einsteigt, kann riskant sein.
„Es ist sehr schwierig, den Boden genau zu erfassen“, sagt Schamis.
Auch Fullencamp rät davon ab.
„Ich glaube, dass das Markttiming ein törichtes, törichtes Spiel ist“, sagt er. „Die Zeit ist dein größter Verbündeter; Tu nicht so, als wärst du schlauer als der Markt.“
Die Methode, „den Dip zu kaufen“, ist zu einem beliebten Mantra von Online-Investmentforen geworden.
Wenn Sie eine Aktie verfolgt haben und wissen, zu welchem Preis Sie bereit wären, sie zu kaufen, könnte die Strategie für Sie funktionieren. In langen Perioden der Unsicherheit – wie einer Rezession – ist es jedoch schwer zu sagen, ob diese Aktie zu ihrem früheren Preis zurückkehren wird oder wann. Es ist ein riskanter langfristiger Ansatz.
Stattdessen schlägt Fullencamp vor, die Dollar-Kosten-Durchschnittsmethode zu verwenden und jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag in Ihre Investitionen zu investieren, unabhängig davon, wo der Markt steht. Wenn Sie durch Lohnabzüge in Ihren Arbeitsplatz 401 (k) investieren, tun Sie genau das und sollten dabei bleiben.
„Legen Sie einfach weiter Geld hinein und schauen Sie sich dann ab und zu die Aussagen an und seien Sie überrascht, wie stark Ihre Mittel gestiegen sind“, sagt er.
4. Seien Sie geduldig
Der S&P 500 fiel zuletzt in einen Bärenmarkt zu Beginn der COVID-19-Pandemie im Jahr 2020. Aber das dauerte nur zwei Monate, während der Fall des Crashs von 2008 viel länger brauchte, um sich zu erholen.
Im Durchschnitt dauern Bärenmärkte in der Regel etwa ein bis zwei Jahre, also wenn Sie können, versuchen Sie, es abzuwarten und sich an Ihren langfristigen Investitionsplan zu halten.
„Bärenmärkte sind in erster Linie immer eine Chance, investiert zu bleiben, weil sie enden und sich wieder in einen Bullenmarkt verwandeln werden“, sagt Schamis.
Und das Letzte, was Sie tun wollen, ist, den Vorteil zu verpassen, sagt Fullenkamp.
„Sie haben eine Studie nach der anderen durchgeführt, in der sie dieses Experiment durchführen – wie angenommen, Sie kaufen Aktien auf dem absoluten Höhepunkt des Marktes, und dann braucht es einen Crash, und Sie bleiben dabei, werden Sie in Ordnung sein? Und die Antwort ist ja“, sagt Fullenkamp.
Ein Grund dafür ist, dass viele der besten Tage des Marktes kurz nach dem schlechtesten Tag stattfinden.
Wenn Sie beispielsweise eine Investition von 10.000 US-Dollar in den S & P 500 getätigt hätten und in den letzten 15 Jahren voll investiert geblieben wären, hätte dies laut Putnam Investments fast 25.000 US-Dollar mehr verdient als jemand, der die Top-10-Tage des Marktes verpasst hat.
Wenn Sie ein ausgewogenes Portfolio haben und durchhalten, stehen die Chancen gut, dass es Ihnen langfristig gut geht.
„Der Bärenmarkt wird enden“, sagt Schamis. „Der Markt wird sich auch in vielen Jahren weiter verbessern.“
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