Top 5 finanzielle Herausforderungen für Frauen und wie man sie überwindet

7. März 2024 Aus Von Marten Smarten

Frauen stehen vor einzigartigen finanziellen Herausforderungen. Während mehr Frauen als je zuvor in der Lage sind, die sprichwörtliche gläserne Decke zu durchbrechen, können viele von uns auch eine Pause von der Belegschaft erleben, um Kinder großzuziehen, eine Scheidung, sich um alternde Eltern zu kümmern oder unseren Partner zu verlieren. Diese Erfahrungen können zu Gefühlen finanzieller Ignoranz oder finanzieller Unsicherheit führen.

Ich weiß, dass dies in meiner frühen Karriere sicherlich auf mich zutraf. Mit Mitte zwanzig hatte ich gerade eine Scheidung hinter mir, als die Tech-Blase platzte. Ich fand mich plötzlich arbeitslos nach einer Entlassung in meinem Telekommunikationsjob. Zu dieser Zeit war der Arbeitsmarkt in schlechter Verfassung, und die Stellenangebote rollten nicht ein.

Dies führte zu einer langen Periode finanzieller Instabilität. Eine Zeit lang entschied ich mich, über mein Geld (und wohin es ging!) zu wissen, was mich letztendlich mit mehr als fünfzehntausend Dollar an Verbraucherschulden zurückließ. Huch!

Nachdem ich wieder einen Vollzeitjob gefunden hatte, wusste ich, dass es an der Zeit war, mein finanzielles Haus in Ordnung zu bringen. Ich begann, den Lehren des Geldexperten Dave Ramsey zu folgen und konnte mich aus den Schulden befreien, einen Notfallfonds sparen und in meine Zukunft investieren.

Raten Sie mal was? Es war erstaunlich, mich in Bezug auf meine Finanzen gestärkt zu fühlen! Seitdem bin ich motiviert, gute Geldentscheidungen zu treffen und mit meinem zweiten Ehemann sehr informiert und in die finanziellen Entscheidungen meines Haushalts involviert zu bleiben.

Deshalb bin ich so leidenschaftlich daran interessiert, anderen Frauen zu helfen, ihre finanziellen Herausforderungen zu erkennen, um sie direkt anzugehen. Was sind also die finanziellen Herausforderungen, mit denen viele von uns Frauen konfrontiert sind, oder wie können sie uns beeinflussen?

Herausforderung #1: Längere Lebenserwartung

Es ist eine Tatsache: Fast doppelt so viele Frauen überleben Männer. Laut der US-Volkszählung ist die Witwenschaft bei älteren Frauen im Vergleich zu älteren Männern weitaus häufiger. In der Altersgruppe 75 Jahre + haben 58% der Frauen den Tod ihres Ehepartners erlebt, verglichen mit nur 28% der Männer. Und die Hälfte der Witwen über 65 Jahre überlebt ihre Ehemänner um 15 Jahre.

Das Ergebnis eines längeren Lebens

Im Ernst, das finanzielle Wohlergehen dieser Witwen ist jedoch in größerer Gefahr, wenn sie ihr gesamtes finanzielles Bild nicht verstehen oder nicht für diese zusätzlichen Jahre gespart haben, bevor sie sich alleine befinden.

Laut einem Whitepaper von Merrill Lynch mit dem Titel Frauen und finanzielles Wohlbefinden, Der typische Ruhestand kostet rund 738.000 US-Dollar. Aber nur 9 Prozent der amerikanischen Frauen haben 300.000 Dollar oder mehr gespart. Dies ist eindeutig ein großes Defizit, das später im Leben zu möglichen finanziellen Herausforderungen führen könnte.

Herausforderung #2: Unterbrochene Arbeitsleben

Als berufstätige Mutter von drei Kindern, von denen zwei eine seltene Stoffwechselerkrankung namens PKU haben, die zusätzliche Pflege erfordert, habe ich ein unterbrochenes Arbeitsleben erlebt. Ich entschied mich, mehr als fünf Jahre in Teilzeit zu arbeiten, nachdem mein zweiter Ehemann und wir unsere Zwillinge bekommen hatten.

Ich kenne auch viele andere Frauen, die das getan haben. Als Teil der sogenannten “Sandwich-Generation” habe ich einige Freunde und Kunden, die ihre Karriere verkleinert haben, um die Bedürfnisse der Betreuung ihrer Kinder während der Pflege eines alternden Elternteils in Einklang zu bringen. (Typischerweise ihre verwitwete Mutter.)

Und wie wir alle wissen, führte die COVID-19-Pandemie dazu, dass noch mehr Frauen aus dem Erwerbsleben ausschieden, um sich um Familienmitglieder zu kümmern, als Schulen und Kindertagesstätten geschlossen wurden.

Das Ergebnis des Ausscheidens (oder teilweisen Ausscheidens) aus der Belegschaft

Viele Frauen gelten nicht als die Hauptverdienerin der Familie und haben möglicherweise zusätzliche Haushaltsaufgaben zu bewältigen. Kann man sagen, überwältigend?

Darüber hinaus bleiben viele Frauen bei Karrieremöglichkeiten hinter ihren Altersgenossen zurück und verdienen daher nur 77,9 Cent für jeden Dollar, den Männer verdienen, so der jüngste Bericht von PayScale. Der Stand des geschlechtsspezifischen Lohngefälles.

Herausforderung #3 Reduziertes Verdienst- und Altersvorsorgepotenzial

Laut einer Studie von Pew Research zeigte das anhaltende geschlechtsspezifische Lohngefälle, dass Frauen in den USA bis 2020 84% der Männer verdienten.

Die Analyse wurde anhand der mittleren Stundenlöhne von Voll- und Teilzeitbeschäftigten durchgeführt. In Bezug auf Tage kann es zusätzliche 42 Arbeitstage dauern, bis Frauen das Gleiche verdienen wie Männer.

Der Unterschied ist jedoch stark bei Frauen, die auch Eltern sind. Diese Lücke wird oft als “Mutterschaftsstrafe” oder “gebärfähige Strafe” bezeichnet.

Wenn entdeckt wird, dass eine weibliche Mitarbeiterin wahrscheinlich ein Elternteil oder ein primärer Hausmeister für ein älteres oder krankes Familienmitglied wird, werden Lohnunterschiede von 0,74 US-Dollar für jeden Dollar beobachtet, den eine männliche Pflegekraft verdient.

Glücklicherweise haben Pew-Studien auch gezeigt, dass das geschlechtsspezifische Lohngefälle langsam aber sicher zu sein scheint.hrinking unter jüngeren Mitarbeitern und wird hoffentlich für berufstätige Mütter folgen.

Das Ergebnis von weniger Sparen für den Ruhestand

Im Laufe der Jahre summiert sich dies dazu, dass Frauen nicht nur niedrigere Gehälter verdienen, sondern auch weniger für den Ruhestand sparen. Sie müssen auch bedenken, dass, was auch immer eine Frau (oder sogar ein Mann) verdient, ein Großteil davon für steigende Ausgaben für Kinderbetreuung, Gesundheitsversorgung und Kindererziehung und -aktivitäten ausgegeben wird.

Im Whitepaper von Merrill Lynch heißt es: “Wenn eine Frau das Rentenalter erreicht, hat sie möglicherweise 1.055.000 US-Dollar verdient. weniger als ein Mann, der ununterbrochen in der Belegschaft geblieben ist.”

Herausforderung #4: Folgen der Scheidung

Frauen erleben während und nach einer Scheidung großen finanziellen Stress, ganz zu schweigen von emotionalem Stress. Wenn das Scheidungsverfahren verworren und lang ist, können die Anwaltskosten allein das finanzielle Ergebnis einer Frau zerstören, wenn alles gesagt und getan ist.

Laut einem Stanford-Papier von Michael J. Rosenfeld mit dem Titel “Wer will die Trennung?” haben die Vereinigten Staaten die dritthöchste Scheidungsrate der Welt, und Frauen initiieren 69% aller Ehetrennungen.

Allgemein als “graue Scheidung” bezeichnet, hat sich die Scheidungsrate bei Erwachsenen in den USA ab 50 Jahren seit den 1990er Jahren laut der Pew Research-Studie etwa verdoppelt.

Das Ergebnis einer Scheidung

Geschiedene Frauen, insbesondere diejenigen über 50 Jahre, die für ihr finanzielles Wohlergehen von ihren Ehepartnern abhängig waren, können sich nach der Pensionierung in einer prekäreren Situation befinden.

Laut einem Bericht des US Government Accountability Office sank das Haushaltseinkommen von Frauen nach einer Scheidung oder Trennung nach dem 50. Lebensjahr um 41%, während das Haushaltseinkommen der Männer nur um 23% sank.

Herausforderung #5: Mangelndes Selbstvertrauen bei finanziellen Entscheidungen

Viele Frauen wurden von Müttern aufgezogen, die nicht Teil wichtiger finanzieller Entscheidungen waren, die in der Familie getroffen wurden. Glücklicherweise beginnt sich dieser Trend umzukehren, und immer mehr Frauen initiieren aktiv geldbezogene Gespräche und sind an den Finanzen ihres Haushalts beteiligt.

Laut einer Umfrage von Susan K. Neely, Präsidentin und CEO des American Council of Life Insurers (ACLI), “sind 73% der berufstätigen Frauen damit beschäftigt, ihre langfristigen Finanzen zu verwalten, getrennt von der Haushaltsbudgetverwaltung.”

Auf der anderen Seite zeigte eine andere Umfrage der Artemis Strategy Group, dass nur “57% der berufstätigen Frauen sich über persönliche Finanzen, Ersparnisse und Investitionen informiert fühlen”.

Die Beteiligung am Lernen und Treffen von Entscheidungen über Hypotheken, Steuererklärungen, Immobilieninvestitionen und Anlagevermögen sollte für jede Frau, ob Single oder in einer Partnerschaft, oberste Priorität haben.

Wie diese finanziellen Herausforderungen bewältigt werden können

Wenn du es so weit geschafft hast, denkst du vielleicht: “Huch! Ich fühle mich super verblüfft, diese Statistiken zu sehen.” Ich verspreche, meine Absicht, sie zu teilen, ist nicht, dass Sie sich schlecht fühlen. Vielmehr geht es darum, Ihnen ein High Five zu geben, um die Dinge zu feiern, die Sie tun, und Sie zu motivieren, herauszufinden, wie Sie den Rest erledigen können.

Sind Sie bereit, Maßnahmen zu ergreifen? Hier ist eine Liste von Vorschlägen.

  1. Google kann ein großartiger Ausgangspunkt sein, wenn Sie eine Frage haben. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Informationen aus einer seriösen Quelle recherchieren. Wenn ich beispielsweise einen Artikel oder Blogbeitrag lese, der auf nützliche Informationen zu Investitionen oder Steuern verweist, werde ich dies überprüfen, indem ich zu einer anderen seriösen Quelle wie der IRS- oder SEC-Website gehe.
  2. Erhöhen Sie Ihre Finanzkompetenz, indem Sie persönliche Finanzblogs lesen, Podcasts hören oder Videos ansehen, die von Experten produziert wurden, die die Konzepte vereinfachen. (Ich werde einen zukünftigen Blog mit Links zu meinen Favoriten veröffentlichen.)
  3. Achten Sie auf Ihre zukünftigen Bedürfnisse. Erkenne früh, dass du einen großen Teil deines Lebens alleine verbringen kannst, also mache das Sparen immer zu einer deiner größten Prioritäten. Selbst wenn es nur darum geht, zusätzliche $ 50 extra pro Monat zu sparen oder Ihren 401k-Beitrag um 1-2% zu erhöhen, kann sich das Geld im Laufe der Zeit wirklich summieren.
  4. Machen Sie es nicht alleine. Suchen Sie nach Rat, wenn Sie sich schlecht gerüstet fühlen, um eine finanzielle Entscheidung zu treffen, oder wenn Sie eine große Lebensveränderung wie eine Scheidung oder den Tod eines Ehepartners erleben.

Wie ein Finanzplaner helfen kann

Ein Finanzplaner kann Sie motivieren, positive Veränderungen und fundierte Entscheidungen zu treffen, wenn sich Ihr finanzielles Leben überwältigend anfühlt. Finden Sie jemanden, der objektiv, unvoreingenommen und einfühlsam ist, um Ihre Situation zu beurteilen, damit Sie sich auf die Emotionen konzentrieren können, die eine große Veränderung oder einen großen Verlust umgeben.

Wir, Frauen, stehen vor einzigartigen Herausforderungen, und sie werden normalerweise am besten von einer anderen Frau verstanden. Ein solches Wissen sollte über das Akademische hinausgehen und die emotionalePects Ihrer Geldreise.

Erfahren Sie hier mehr darüber, warum ich leidenschaftlich gerne Frauen diene.

Dieser Artikel wurde ursprünglich auf Life Story Financial veröffentlicht und wird mit Genehmigung auf Wealthtender erneut veröffentlicht. Dieser Artikel spiegelt die Einsichten und Meinungen seines Autors wider und stellt keine Empfehlung oder Billigung seiner Ansichten oder Dienstleistungen dar.